Buiten de bank om een bedrijfspand financieren: wat het kost, hoeveel je kunt lenen en hoe snel je duidelijkheid krijgt.
Lenen tot 75% van de pandwaarde
Je kunt tot maximaal 75% LTV lenen op bedrijfspanden tussen €100.000 en €2,5 miljoen, met looptijden tot vijf jaar en een rente van 6–8%.
Alle kosten transparant op een rij
Naast rente (6–8%) betaal je 2% afsluitprovisie, 0,5% jaarlijkse administratievergoeding én 10,4% overdrachtsbelasting, zonder verborgen posten.
Bankafwijzing? Toch kans op financiering
Plannen die niet in het bancaire standaardmodel passen worden hier beoordeeld op pand, terugbetaalcapaciteit en het ondernemersverhaal, geen hokjesdenken.
Binnen dagen duidelijkheid over haalbaarheid
Het traject start met een quickscan: binnen enkele werkdagen weet je of je plan kansrijk is, zonder uitgebreid papierwerk of weken wachten.
Bank vs. De Pandgevers: de verschillen
Een bank hanteert vaste protocollen met lange doorlooptijden; hier tellen context en verhaal mee, waardoor ook atypische plannen een eerlijke kans krijgen.
Een hypotheek voor je bedrijfspand: zo werkt het buiten de bank om
Je hebt een pand op het oog. Of je zit al jaren in een ruimte die je huurt, en je vraagt je af of kopen niet verstandiger is. De rekensommen kloppen, het gevoel klopt, maar de bank geeft geen groen licht. Te weinig trackrecord, te weinig zekerheden op papier, of simpelweg een plan dat niet in het standaardmodel past. Dat is een situatie die we vaker tegenkomen dan je denkt. En het is precies de reden waarom wij er zijn.
Wat is een hypotheek op een bedrijfspand precies?
Een hypotheek op een bedrijfspand werkt in de kern hetzelfde als een woonhypotheek: je leent geld, het pand dient als zekerheid, en je betaalt rente over het geleende bedrag. Maar de voorwaarden, de beoordelingscriteria en de partijen die financieren zijn wezenlijk anders.
Bij een zakelijke hypotheek kijkt een financier niet alleen naar je inkomen of je balans. Het gaat ook om het pand zelf: wat is het waard, wat is de staat, wat is de courantheid op de markt? En het gaat om jou als ondernemer: wat is je plan, hoe realistisch is het, en hoe ziet je terugbetaalcapaciteit eruit? Bij ons tellen die vragen allemaal mee, niet alleen de spreadsheet.
Het pand fungeert als onderpand voor de lening. De financier heeft het eerste hypotheekrecht: als de lening niet wordt terugbetaald, heeft de geldgever als eerste recht op de opbrengst bij verkoop. Dat is de zekerheid die de belegger beschermt, en die ook jou als ondernemer dwingt om realistisch te blijven over wat je leent.
Hoeveel kun je lenen op een bedrijfspand?
De maximale financiering is gebonden aan de getaxeerde marktwaarde van het pand. Bij ons hanteren we een loan-to-value (LTV) van maximaal 75%. Dat betekent: als een bedrijfspand getaxeerd wordt op €600.000, is de maximale lening €450.000. De overige 25% breng je zelf in.
Die buffer is er niet voor niets. Ze beschermt de belegger bij een eventuele waardedaling, maar ze beschermt ook jou: je financiert niet meer dan verantwoord is. Wij financieren bedragen van €100.000 tot €2,5 miljoen, met looptijden tot maximaal vijf jaar en een rente van 6 tot 8% per jaar, afhankelijk van het risicoprofiel, het type vastgoed en de looptijd.
Wil je weten wat de financieringslasten concreet betekenen? Lees meer over wat een zakelijke hypotheek kost, inclusief de afsluitprovisie en de jaarlijkse administratievergoeding.
Wanneer kom je in aanmerking?
We beoordelen elk plan op zijn eigen merites. Geen standaardformulier dat je plan in een hokje duwt, maar een gesprek over wat je wilt, wat het pand waard is en of de cijfers kloppen. Dat betekent ook dat we eerlijk zijn als iets niet haalbaar is. Maar het betekent evengoed dat plannen die bij een bank niet passen, bij ons soms wél een kans krijgen.
Wat we in elk geval bekijken:
- De waarde en het type van het vastgoed (bedrijfspand, kantoor, winkelruimte, praktijkpand of een combinatie)
- Jouw terugbetaalcapaciteit, onderbouwd met jaarrekeningen of een realistisch businessplan
- De eigen inbreng: minimaal 25% van de aankoopprijs of getaxeerde waarde
- Het verhaal achter de cijfers: wie ben je als ondernemer, wat is je plan?
Een bankafwijzing is voor ons geen reden om niet te kijken. Startende ondernemers beoordelen we per situatie. We sluiten niemand op voorhand uit, maar we zijn ook niet naïef: als een plan niet realistisch is, zeggen we dat direct.
Wat kost een hypotheek op een bedrijfspand?
Transparantie over kosten is voor ons geen marketingterm maar een werkwijze. Bij een lening van €500.000 betaal je eenmalig €10.000 afsluitprovisie (2% van de leensom, vrijgesteld van BTW). Daarna rekenen we jaarlijks 0,5% administratievergoeding over de originele leensom, dat is €2.500 per jaar. De rente bedraagt 6 tot 8% per jaar, afhankelijk van jouw specifieke situatie. Bij 6% is dat €30.000 per jaar, bij 8% is dat €40.000.
Daarnaast zijn er kosten voor taxatie en notaris. Die bespreken we vooraf, zodat je niet voor verrassingen staat. Geen kleine lettertjes, geen verborgen posten.
Houd ook rekening met overdrachtsbelasting als je een bedrijfspand koopt. Bij zakelijk vastgoed geldt een tarief van 10,4% over de koopsom. Dat is een aanzienlijke kostenpost die je meeneemt in je eigen inbreng en financieringsplan.
Hoe verloopt het traject?
We beginnen altijd met een eerste inschatting van de haalbaarheid. Geen uitgebreid dossier vooraf, geen weken wachten op een reactie. Binnen enkele werkdagen weet je of jouw plan kansrijk is. Daarna volgt een persoonlijk gesprek, begeleiden we je door het verdere traject en zorgen we voor de koppeling aan een passende belegger uit ons netwerk. We zijn er tot en met de notaris.
Dat persoonlijke contact is geen bijzaak. Wij geloven dat gezichten het verschil maken. Je hebt een vast aanspreekpunt, geen wisselend loket.
De eerste stap zetten
Heb je een bedrijfspand op het oog, wil je je huidige pand herfinancieren, of wil je gewoon weten of jouw plan haalbaar is? Dan is de quickscan de logische eerste stap. Geen verplichtingen, geen uitgebreid papierwerk. Gewoon een eerlijke eerste inschatting, zodat je weet waar je aan toe bent.
Doe de quickscan en ontdek of jouw vastgoedplan haalbaar is. Als het past, nemen we contact op voor een persoonlijk gesprek. Als het niet past, hoor je dat ook direct.
