Zo bereken je hoeveel je kunt lenen voor een bedrijfspand: van LTV en rentekosten tot alternatieve financiering na een bankafwijzing.
LTV: jouw maximale lening in één formule
Met een maximale LTV van 75% leen je tot driekwart van de getaxeerde pandwaarde, de resterende 25% breng je zelf in, eventueel via overwaarde op bestaand vastgoed.
Wat kost een zakelijke hypotheek concreet?
Rente tussen 6–8% per jaar, een eenmalige afsluitprovisie van 2% en een jaarlijkse administratievergoeding van 0,5%, inclusief rekenvoorbeeld voor een lening van €500.000.
Meer dan cijfers: wat telt er mee?
Naast de LTV spelen type vastgoed, terugbetaalcapaciteit en het verhaal achter jouw plan een rol, factoren die bij standaardbanken vaak buiten beeld vallen.
Bankafwijzing? Toch nog kansen.
Een afwijzing van de bank betekent niet dat financiering onmogelijk is, financieringen van €100.000 tot €2,5 miljoen worden beoordeeld op realisme, niet op bancair protocol.
Snel duidelijkheid via de quickscan
Via een vrijblijvende quickscan weet je binnen enkele werkdagen of jouw specifieke plan haalbaar is en onder welke voorwaarden, zonder standaard intake.
Wat kun je lenen voor een bedrijfspand? Zo bereken je het.
Je hebt een pand op het oog. De locatie klopt, de prijs is reëel, en je weet dat je er met je bedrijf naartoe wilt. Maar dan begint het rekenwerk. Hoeveel kun je eigenlijk lenen? Wat moet je zelf inbrengen? En wat kost die financiering je per maand? Dat zijn de vragen die je wil beantwoorden vóórdat je een bod doet, niet erna. In dit artikel leggen we uit hoe een zakelijke hypotheek berekenen in de praktijk werkt, wat de bepalende factoren zijn en hoe je snel weet waar je aan toe bent.
De basis: LTV bepaalt je maximale lening
Het startpunt van elke berekening is de loan-to-value, kortweg LTV. Dit is de verhouding tussen de lening en de getaxeerde marktwaarde van het pand. Bij ons is de maximale LTV 75%. Dat betekent: voor een pand met een getaxeerde waarde van €600.000 kun je maximaal €450.000 lenen. De overige €150.000 breng je zelf in.
Die 25% eigen inbreng is geen willekeurige drempel. Het zorgt ervoor dat er altijd een buffer zit tussen de lening en de waarde van het onderpand. Dat beschermt de belegger die de financiering verstrekt, maar het geeft jou ook een steviger startpositie: je financiert geen pand dat je meteen onder water staat.
Heb je al een pand in bezit met overwaarde? Dan kun je die overwaarde soms inzetten als eigen inbreng. Dat is iets om met je accountant door te rekenen.
Wat kost een zakelijke hypotheek per jaar?
De rente bij De Pandgevers ligt tussen de 6 en 8% per jaar. Waar je precies uitkomt, hangt af van het risicoprofiel van het pand, de looptijd en jouw situatie als ondernemer. Een concreet voorbeeld maakt het inzichtelijk:
- Leensom: €500.000
- Rente: 7% per jaar
- Rentekosten: €35.000 per jaar, ofwel circa €2.917 per maand
- Afsluitprovisie: €10.000 (eenmalig, 2% van de leensom)
- Administratievergoeding: €2.500 per jaar (0,5% over de originele leensom)
Daar komen nog taxatiekosten en notariskosten bij. Die worden vooraf besproken, zodat je niet voor verrassingen staat. Wat een zakelijke hypotheek precies kost lees je op een aparte pagina, inclusief een volledig rekenvoorbeeld.
Wat je hier niet ziet: aflossing. Een zakelijke hypotheek via De Pandgevers is in de meeste gevallen aflossingsvrij gedurende de looptijd. Je betaalt maandelijks rente, en aan het einde van de looptijd los je de hoofdsom af, bijvoorbeeld via herfinanciering of verkoop van het pand. Dat is een bewuste keuze die past bij ondernemers die hun cashflow liever in het bedrijf houden.
Wat telt er mee naast de LTV?
Een zakelijke hypotheek berekenen gaat niet alleen over de verhouding tussen lening en pandwaarde. Er zijn meer factoren die bepalen of een financiering haalbaar is en tegen welke voorwaarden:
- Type vastgoed: bedrijfspanden, kantoren, winkelruimtes, praktijkpanden en combinaties daarvan komen in aanmerking. Agrarisch vastgoed en zorgvastgoed ook.
- Terugbetaalcapaciteit: kan jouw bedrijf de maandelijkse rentelast dragen? We kijken naar je jaarrekeningen en, als die er nog niet zijn, naar een onderbouwd prognose.
- Doel van de financiering: aankoop, herfinanciering, overbrugging of herontwikkeling. Elk heeft zijn eigen dynamiek.
- Jouw profiel als ondernemer: niet alleen de spreadsheet, maar ook het verhaal erachter. Waarom dit pand, waarom nu, wat is het plan?
Dat laatste is precies waar het bij veel banken misgaat. Een goed plan dat niet in een standaardmodel past, valt af. Wij kijken met een ondernemersblik: wat is realistisch, wat is haalbaar, en wat heeft dit plan nodig om te slagen?
Bankafwijzing is geen eindstation
Een afwijzing van de bank betekent niet dat de financiering er niet in zit. Het betekent dat jouw plan niet past binnen de bancaire criteria op dat moment. Dat zijn twee verschillende dingen. Wij zien regelmatig ondernemers met gezonde bedrijven en realistische plannen die bij de bank bot vangen, simpelweg omdat hun cijfers net niet aan het protocol voldoen of omdat de doorlooptijd te lang is voor de situatie.
Onze financieringen lopen van €100.000 tot €2,5 miljoen, met een looptijd van maximaal 5 jaar. Wanneer je in aanmerking komt voor een zakelijke hypotheek via De Pandgevers, hangt af van meerdere factoren, maar een bankafwijzing is geen reden om niet te kijken.
Wil je weten wat jij kunt lenen?
Rekenen helpt, maar op een gegeven moment wil je weten hoe het voor jóuw situatie uitpakt. Niet een theoretisch voorbeeld, maar een eerste inschatting op basis van jouw pand, jouw bedrijf en jouw plan. Dat is precies waarvoor de quickscan er is.
De quickscan geeft je binnen enkele werkdagen een eerste beeld van de haalbaarheid. Geen verplichtingen, geen standaard intake. Gewoon een eerlijk antwoord op de vraag: past dit plan, en zo ja, onder welke voorwaarden? Als het niet past, zijn we daar direct duidelijk over. Als het wél past, bespreken we de volgende stap.
