Taxatie bedrijfspand: hoe werkt het en waarom bepaalt het je financiering?

Een taxatie van een bedrijfspand stelt de marktwaarde vast die een onafhankelijke taxateur toekent aan het pand op het moment van taxatie. Die waarde is direct bepalend voor hoeveel je kunt lenen: bij een maximale loan-to-value van 75 procent mag je op een pand met een getaxeerde waarde van 600.000 euro maximaal 450.000 euro financieren. Begrijpen hoe die waarde tot stand komt, is dus geen bijzaak. Het is het fundament van je hele financieringsplan.

Voor veel ondernemers is de taxatie een stap die ze pas tegenkomen als de financieringsaanvraag al loopt. Dat is jammer, want de uitkomst kan je plannen flink bijstellen. Wie vooraf weet hoe een taxateur naar een bedrijfspand kijkt, staat sterker aan de onderhandelingstafel en voorkomt verrassingen op het laatste moment.

Hoe stelt een taxateur de waarde van een bedrijfspand vast?

Een taxateur kijkt niet alleen naar de vierkante meters. Bij een bedrijfspand spelen meerdere factoren mee:

• Ligging en bereikbaarheid: een pand aan een drukke bedrijvenweg in Midden-Nederland wordt anders gewaardeerd dan een vergelijkbaar pand in een afgelegen industriegebied.
• Courantheid: hoe makkelijk is het pand te verhuren of te verkopen als de huidige gebruiker vertrekt? Een specifiek ingericht productiepand scoort hier lager dan een flexibele bedrijfshal.
• Huurwaarde en huuropbrengst: bij beleggingsvastgoed rekent de taxateur met de markthuurwaarde en een kapitalisatiefactor. Bij eigen gebruik kijkt hij naar vergelijkbare transacties in de regio.
• Bouwkundige staat: achterstallig onderhoud of verouderde installaties drukken de waarde direct.
• Bestemming en gebruiksmogelijkheden: een pand met een ruime bestemming is meer waard dan een pand dat alleen voor één specifiek gebruik is vergund.

De taxateur legt zijn bevindingen vast in een taxatierapport. Dat rapport is de officiële onderbouwing van de waarde en is vereist bij elke financieringsaanvraag.

Rekenvoorbeeld taxatie bedrijfspand en maximale financiering

Stel: je hebt een bedrijfspand op het oog voor 680.000 euro. Je laat een taxatie uitvoeren en de taxateur stelt de marktwaarde vast op 640.000 euro. Dat is 40.000 euro lager dan de vraagprijs.

De maximale financiering bedraagt 75 procent van de getaxeerde waarde: 75 procent van 640.000 euro is 480.000 euro. Je moet dus minimaal 200.000 euro eigen inbreng meebrengen om het pand te kunnen kopen voor de gevraagde prijs. Breng je minder in, dan moet je ofwel opnieuw onderhandelen over de prijs, ofwel de financiering laten vallen.

Dit is precies het moment waarop veel ondernemers worden verrast. De bank of financier financiert nooit meer dan de getaxeerde waarde toelaat, ongeacht wat jij bereid bent te betalen. Een taxatie is daarmee geen formaliteit maar een harde grens.

Let op: de kosten voor de taxatie zijn voor jouw rekening als aanvrager. Die kosten worden vooraf besproken en zijn geen verborgen post, maar ze tellen wel mee in je totale financieringskosten. Wil je precies weten welke kosten er bij een zakelijke hypotheek komen kijken? Lees dan Wat kost een zakelijke hypotheek?

Wat zijn de addertjes onder het gras bij een taxatie bedrijfspand?

Er zijn een paar zaken waar ondernemers regelmatig tegenaan lopen:

• Seizoensinvloeden op de marktwaarde: de markt voor bedrijfspanden kent een sterke seizoenspiek. Transacties worden vaker gesloten in het voorjaar en het najaar. Een taxatie in een rustige periode kan een iets lagere waarde opleveren dan dezelfde taxatie drie maanden later. Dat verschil is zelden dramatisch, maar het bestaat.
• Verschil tussen koopprijs en taxatiewaarde: zoals het rekenvoorbeeld laat zien, hoeven die twee niet overeen te komen. Verkoper en koper zijn het eens over een prijs; de taxateur is het alleen eens met de markt.
• Specifieke inrichting verlaagt courantheid: een installatietechnisch bedrijf dat zijn pand zwaar heeft aangepast voor eigen gebruik, kan bij herverkoop of taxatie een lagere waarde zien dan verwacht. De aanpassingen zijn voor jou waardevol, maar voor de markt soms een belemmering.
• Taxateur moet onafhankelijk zijn: bij een financiering via De Pandgevers wordt de taxateur onafhankelijk ingeschakeld. Dat is een zekerheid voor de belegger, maar ook voor jou: de waarde is objectief vastgesteld.

Benieuwd of jouw situatie in aanmerking komt voor financiering? Lees meer op Wanneer kom je in aanmerking?

Hoe wij naar een taxatie bedrijfspand kijken

Bij De Pandgevers is de taxatie geen bureaucratische drempel maar een eerlijk vertrekpunt. We beoordelen vastgoedplannen met de blik van een ondernemer: wat is dit pand werkelijk waard, en past de financiering daarbij? We werken uitsluitend met eerste hypotheekrecht op het getaxeerde vastgoed. Dat betekent dat de waarde die de taxateur vaststelt, direct de basis is voor wat wij kunnen financieren.

We zijn eerlijk als de taxatiewaarde een plan onhaalbaar maakt. Dat is geen prettige boodschap, maar het is de enige eerlijke. Realisme duurt het langst, ook als dat betekent dat we je doorverwijzen of adviseren om de onderhandelingen over de prijs te heropenen. Wat we niet doen, is een financiering optuigen die bij de eerste tegenwind instort.

Financieren we wel, dan weet je precies waar je aan toe bent: de taxatiewaarde, de maximale lening, de rente en de looptijd. Geen verborgen kosten, geen verrassingen achteraf.

Verwante begrippen

• Financieren bedrijfspand: het aantrekken van vreemd vermogen om een bedrijfspand te kopen, herfinancieren of ontwikkelen; de taxatiewaarde bepaalt de maximale leensom. Meer lezen: Financieren bedrijfspand.
• Beleggen bedrijfspand: het verstrekken van een zakelijke hypotheek op een bedrijfspand als belegging, waarbij het eerste hypotheekrecht op het getaxeerde pand de zekerheid vormt. Meer lezen: Beleggen bedrijfspand.
• Rendement: de jaarlijkse opbrengst die een belegger ontvangt op het uitgeleende bedrag, uitgedrukt als percentage van de leensom; bij De Pandgevers ligt dat tussen 6 en 8 procent per jaar. Meer lezen: Rendement en zekerheid.
• Taxatie bedrijfspand: de onafhankelijke waardebepaling van zakelijk vastgoed door een gecertificeerd taxateur, vereist bij elke financieringsaanvraag en bepalend voor de maximale loan-to-value.

Wil je weten of jouw plan haalbaar is?

Een taxatie geeft je de waarde van het pand. Maar of de financiering ook past bij jouw situatie, dat is een andere vraag. Via de quickscan van De Pandgevers krijg je binnen enkele werkdagen een eerste eerlijke inschatting. Geen standaard formulier, geen verplichtingen. En ook als het antwoord nee is, hoor je dat direct.